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財(cái)付通表示，騰訊征信業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象主要包括兩類，一是金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)提供互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)來(lái)為其降低風(fēng)險(xiǎn)；二是服務(wù)普通用戶，用便捷的方式幫助他們獲得信用記錄，這些記錄能反過(guò)來(lái)幫助其獲得更多的金融服務(wù)。
機(jī)遇和挑戰(zhàn)
那么，螞蟻和騰訊會(huì)如何在征信中掘金呢？螞蟻金服信用業(yè)務(wù)拓展的負(fù)責(zé)人鄧一鳴稱，公司在信用的應(yīng)用場(chǎng)景上已有不少設(shè)想和研究。
在他看來(lái)，利用信用記錄申貸就是一項(xiàng)非常重要的應(yīng)用。“過(guò)去，無(wú)論誰(shuí)借錢都是一樣的利率，但在互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境下，情況變了。”鄧一鳴稱，“現(xiàn)在，許多平臺(tái)的借錢利息都是不同的，而識(shí)別利率最核心的就是信用。信用反映了你的融資能力，以及利率的優(yōu)惠程度。這在未來(lái)一定有很大的空間和機(jī)會(huì)。”
第二是免押金服務(wù)。比如，用戶在租車時(shí)需要刷預(yù)授權(quán)，一些用戶沒有辦信用卡便無(wú)法租車。而芝麻信用可以為租車公司提供征信記錄，信用評(píng)分高的人可以免去押金，也不必刷預(yù)授權(quán)。
第三個(gè)場(chǎng)景是辦理出國(guó)簽證。眼下，不少用戶出國(guó)旅游時(shí)需要在銀行存一大筆押金，而有了信用記錄后，“那些消費(fèi)記錄，你的履約能力都可以幫你做證明。”
還有招聘場(chǎng)景。當(dāng)用戶在找工作時(shí)，許多公司都會(huì)對(duì)個(gè)人進(jìn)行背景調(diào)查。此時(shí)，芝麻信用可以變成一個(gè)“信用中介”，幫助企業(yè)完成背景調(diào)查的過(guò)程。
在這些信用場(chǎng)景中，“最重要的是分享經(jīng)濟(jì)。”鄧一鳴指出，“PP租車、人人快遞等模式都是分享經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。眼下，人人都可以是快遞員，一個(gè)人一天跑幾個(gè)點(diǎn)送快遞，順便賺點(diǎn)錢。這種模式越來(lái)越多，而這種模式下人與人之間的信任，都需要信用機(jī)制的介入。”在螞蟻金服的理想狀態(tài)下，信用體系未來(lái)能進(jìn)入用戶的金融生活和方方面面，成為不可或缺的一環(huán)。
除了為集團(tuán)的整體戰(zhàn)略服務(wù)，征信系統(tǒng)還可以輸出。拍拍貸CEO張俊之前曾透露，芝麻信用曾來(lái)洽談?wù)餍欧矫娴暮献魇乱�，芝麻信用希望向拍拍貸提供征信輸出服務(wù)，而相關(guān)用戶在拍拍貸借款后，其還款情況則需要再反饋給芝麻信用。但實(shí)際上，拍拍貸在驗(yàn)證芝麻信用的模型后，發(fā)現(xiàn)其準(zhǔn)確度并不高。
張俊向記者解釋說(shuō)，“因?yàn)橹ヂ樾庞玫臄?shù)據(jù)里缺乏用戶的違約數(shù)據(jù)，即沒有用戶真實(shí)的貸款記錄，因此其模型的精準(zhǔn)度大約只有拍拍貸的70%左右。”但記者尚無(wú)法對(duì)張俊所說(shuō)的70%這個(gè)數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證。
張俊稱，在拍拍貸的風(fēng)控模型里，用戶的社交數(shù)據(jù)大約只占8%到9%的權(quán)重，消費(fèi)數(shù)據(jù)的權(quán)重也不到10%。相比之下，用戶的還款記錄、還款行為占到50%到60%的權(quán)重。而這一類型的數(shù)據(jù)恰是P2P公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。從這個(gè)角度看，P2P公司現(xiàn)下與互聯(lián)網(wǎng)征信公司合作動(dòng)力并不大。
“那些逾期和違約的數(shù)據(jù)，可以說(shuō)是P2P公司用血和汗水換來(lái)的，是非常珍貴的數(shù)據(jù)。而我們不會(huì)把這些數(shù)據(jù)隨便提供給其他機(jī)構(gòu)。”張俊說(shuō)道。 2/2 首頁(yè) 上一頁(yè) 1 2 |
