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        興業(yè)銀行獲4張罰單被罰500萬

        2016-11-29 10:12:17  |  來源:  |  作者:  |  閱讀:次  字號: T   T
         

          ◆經濟導報記者 姜旺 濟南報道    

            上周,銀監(jiān)會為進一步引導商業(yè)銀行表外業(yè)務規(guī)范發(fā)展,對《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕31號)進行了全面修訂,形成了《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引(修訂征求意見稿)》(下稱《意見稿》),并向社會公開征求意見。
            此前幾天,因違規(guī)操作同業(yè)投資業(yè)務遭到監(jiān)管部門處罰,有“同業(yè)之王”之稱的興業(yè)銀行成為業(yè)內關注的焦點。經濟導報記者在北京銀監(jiān)局官網發(fā)現(xiàn),11月份興業(yè)銀行收到4張來自北京銀監(jiān)局的罰單,共計500萬元人民幣罰款,主因分別為同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)、貸前調查嚴重失職、貸后管理不到位等。
            “銀行同業(yè)業(yè)務的違規(guī)行為會導致風險資產游離在監(jiān)管框架之外,增加監(jiān)管難度。”接受經濟導報采訪的銀行同業(yè)業(yè)務負責人表示,從政策動向可以看出,國家對商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管越來越規(guī)范。

        “同業(yè)違規(guī)”處罰最重

            北京銀監(jiān)局網站公布的處罰信息顯示,近日,興業(yè)銀行北京分行所辦理的7項同業(yè)投資業(yè)務,接受了間接的第三方金融機構的信用擔保,嚴重違反了《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)〔2014〕127號)。
            北京銀監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條和第四十八條規(guī)定,責令興業(yè)銀行北京分行改正,并對其七項違法行為分別給予五十萬元罰款的行政處罰,以上罰款合計350萬元,并對直接責任人給予警告并處五萬元罰款的行政處罰。
            除同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)被罰外,興業(yè)銀行北京分行還因“辦理的1筆流動資金貸款業(yè)務貸前調查失職,未對借款人真實財務狀況履行盡職調查;貸后管理不到位,未分析、掌握影響借款人償債能力的各項風險因素”,被北京銀監(jiān)局處罰50萬元。
            此外,興業(yè)銀行北京甘家口支行則因貸前調查嚴重失職、貸后管理不到位,責令該支行改正,并對其給予50萬元罰款的行政處罰。
            興業(yè)銀行北京東單支行辦理的2筆流動資金貸款業(yè)務貸前調查失職,貸后管理不到位,未分析、掌握各種影響借款人償債能力的風險因素,處以50萬元罰款的行政罰款。
        綜合上述罰單來看,在11月份內,興業(yè)銀行在北京銀監(jiān)局的轄內,被罰款500萬元整。其中北京分行就“領到”400萬元的罰款。上述銀行同業(yè)業(yè)務人士表示,從罰款數(shù)量和金額來看,同業(yè)投資違規(guī)愈發(fā)得到監(jiān)管層的重視。
            中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,興業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務比較早、規(guī)模比較大,且該業(yè)務對該行整體業(yè)績的貢獻也較大,但也存在著一些問題。開展同業(yè)業(yè)務負面的影響,包括違規(guī)和監(jiān)管套利的成分,這也是興業(yè)銀行接下來要清理整頓的。

        防范監(jiān)管套利

            所謂同業(yè)投資,是指金融機構購買(或委托其他金融機構購買)同業(yè)金融資產(包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產)或特定目的載體(包括但不限于商業(yè)銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業(yè)資產管理機構資產管理產品等)的投資行為。
            經濟導報記者了解到,以往同業(yè)投資業(yè)務中,金融機構互相借通道,實現(xiàn)同業(yè)投資業(yè)務顯示在“應收款項類投資”會計科目下,以降低風險資產的權重。作為通道的一方接受銀行資產后,通常會要求銀行進行回購。
            有專家表示,興業(yè)銀行被監(jiān)管部門處罰的違規(guī)行為,會導致風險資產游離在監(jiān)管框架之外。據(jù)悉,銀行利用同業(yè)投資來作為資產出表或者是資產調整科目的通道繞開監(jiān)管,會導致銀行一些實際的風險資產沒有被納入到監(jiān)管框架當中。
            2014年出臺的《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(127號文)要求,金融機構開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務,不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保。
          也就是說,監(jiān)管機構禁止金融機構接受直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保,實際是為防止同業(yè)投資當中的監(jiān)管套利。
          據(jù)了解,繼上述“127號文”之后,A股16家上市銀行的同業(yè)業(yè)務發(fā)展策略發(fā)生了較大分化,五大行堅持將同業(yè)定位為流動性調劑功能,而經濟導報記者了解到,目前興業(yè)、中信、浦發(fā)、南京銀行等股份行和城商行仍以開展同業(yè)投融資業(yè)務的產品為主。尤其是同業(yè)投資業(yè)務的大力開展,逐步把同業(yè)業(yè)務的內涵延伸到廣義的資產配置。


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