經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者戴岳
近日有消息稱(chēng),銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司(下稱(chēng)“銀聯(lián)商務(wù)”)已下架或暫停其體系內(nèi)相關(guān)聯(lián)合貸及自營(yíng)消費(fèi)貸產(chǎn)品。這是中國(guó)銀聯(lián)旗下第三方支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)商務(wù)擬登陸科創(chuàng)板以來(lái),再次被市場(chǎng)關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士表示,在沖刺IPO過(guò)程中,借助互聯(lián)網(wǎng)小貸和融擔(dān)牌照參與到消費(fèi)信貸市場(chǎng)的銀聯(lián)商務(wù),或?yàn)槠湫刨J業(yè)務(wù)的穩(wěn)妥性和追求更高的資本估值考慮,主動(dòng)采取了這一業(yè)務(wù)調(diào)整。
中金同盛-全民購(gòu)暫停申請(qǐng)及提現(xiàn)
2017年9月,銀聯(lián)商務(wù)成立全資控股公司——重慶中金同盛小額貸款公司,作為銀聯(lián)商務(wù)個(gè)人消費(fèi)金融產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)主體。2018年4月,其在微信公眾號(hào)推出“全民花GO”作為其消金產(chǎn)品的主要承載平臺(tái)。
經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者登陸全民花GO平臺(tái)發(fā)現(xiàn),點(diǎn)擊未申請(qǐng)用戶(hù)鏈接出現(xiàn)“出錯(cuò),推廣方不存在!”字樣。隨后,經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者點(diǎn)擊全民購(gòu)進(jìn)入平臺(tái)首頁(yè),在貸款一欄中發(fā)現(xiàn)人氣貸款暫無(wú)產(chǎn)品,而此前以聯(lián)合貸款模式合作的中郵消金郵你貸曾放置于“人氣貸款”下。
在人氣貸款下方有貸款推薦欄目,其中有興業(yè)家庭消費(fèi)貸(綜合年化利率為平均12%,最高額度40萬(wàn))、新網(wǎng)銀行-好人貸(綜合年化利率為平均15%,最高額度30萬(wàn))、中金同盛-全民購(gòu)(綜合年化利率為平均15%,最高額度5萬(wàn))、馬上借款-全民購(gòu)pro(綜合年化利率為平均15%,最高額度5萬(wàn))。
不過(guò),經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者嘗試申請(qǐng)中金同盛-全民購(gòu)被提示:“抱歉,目前由于全民購(gòu)產(chǎn)品正在升級(jí)迭代中,已暫停所有用戶(hù)的申請(qǐng)及提現(xiàn),給您帶來(lái)的不便敬請(qǐng)諒解!”
據(jù)悉,銀聯(lián)商務(wù)集團(tuán)目前只獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸和融擔(dān)牌照,嚴(yán)格意義上并沒(méi)有一張高含金量的放貸牌照,所以在IPO沖刺階段避免部分業(yè)務(wù)可能隱含的爭(zhēng)議問(wèn)題。此外,在資本市場(chǎng)上,金融科技屬性公司和金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)將被分屬于兩種不同的估值標(biāo)準(zhǔn),金融科技公司的估值倍數(shù)更為可觀(guān)。
除了貸款產(chǎn)品,全民花GO還有理財(cái)、保險(xiǎn)、信用卡申請(qǐng)等業(yè)務(wù)。
2019年銀聯(lián)商務(wù)財(cái)報(bào)顯示,其信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)收數(shù)據(jù)出現(xiàn)兩倍的增長(zhǎng),2019年發(fā)放貸款和墊資(應(yīng)收小貸業(yè)務(wù))規(guī)模從年初的4.36億元大幅增長(zhǎng)至年末的14.3億元,增長(zhǎng)近230%。但2020年一季度,銀聯(lián)商務(wù)的相應(yīng)數(shù)據(jù)從2019年末的14.30億元已下降至13.45億元,降幅近6%。有業(yè)內(nèi)人士分析,這可能與公司主動(dòng)控制規(guī)模增長(zhǎng)有關(guān)。
支付業(yè)務(wù)營(yíng)收下滑17%
銀聯(lián)商務(wù)在2002年成立運(yùn)營(yíng),于2011年獲發(fā)支付牌照,續(xù)展后有效期至2021年5月。銀聯(lián)商務(wù)歷年合并財(cái)務(wù)報(bào)表范圍顯示,旗下子公司從事包括銀行卡服務(wù)、保理、支付、境外投資、貸款、POS機(jī)、銀行卡收單等業(yè)務(wù)。
根據(jù)2019年年報(bào),貸款業(yè)務(wù)給銀聯(lián)商務(wù)集團(tuán)貢獻(xiàn)9995萬(wàn)元營(yíng)收,同比增215%。從財(cái)務(wù)報(bào)表看,貸款業(yè)務(wù)是銀聯(lián)商務(wù)2019年增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù),其次為增值創(chuàng)新業(yè)務(wù);POS及ATM、保理業(yè)務(wù)營(yíng)收同比萎縮。
2019年末,銀聯(lián)商務(wù)集團(tuán)發(fā)放個(gè)人和企業(yè)貸款和墊款余額14.5億元,其中,個(gè)人占13.3億元,且大部分為保證貸款,由第三方機(jī)構(gòu)提供增信的擔(dān)保貸款期末總額14.48億元,逾期貸款482萬(wàn)元,計(jì)提貸款減值損失2143萬(wàn)元?鄢龘p失準(zhǔn)備后,銀聯(lián)商務(wù)期末發(fā)放貸款和墊款14.28億元。
事實(shí)上,銀聯(lián)商務(wù)還是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的綜合支付服務(wù)機(jī)構(gòu)之一,其核心是第三方支付。長(zhǎng)期以來(lái),銀聯(lián)商務(wù)的優(yōu)勢(shì)是線(xiàn)下收單業(yè)務(wù),由于其實(shí)體機(jī)構(gòu)覆蓋面全,而且服務(wù)的特約商戶(hù)往往是大型商業(yè)機(jī)構(gòu)如百貨超市、酒店餐飲、旅游出行、財(cái)稅金融等,所以其交易規(guī)模較高,保持著較高的市場(chǎng)占有率。
公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,銀聯(lián)商務(wù)2019年受理各類(lèi)交易127.3億筆,金額為15萬(wàn)億元。
不過(guò),經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,銀聯(lián)商務(wù)的交易規(guī)模已經(jīng)落后于支付寶和微信。易觀(guān)發(fā)布的2020Q1中國(guó)第三方支付綜合支付檢測(cè)數(shù)據(jù)顯示,支付寶、微信和銀聯(lián)商務(wù)的市場(chǎng)占有率分別為48.44%、33.59%和7.19%。
擬登陸科創(chuàng)板
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,2020年或許是銀聯(lián)商務(wù)選擇上市的最佳時(shí)間窗口。
9月,上海證監(jiān)局公布關(guān)于銀聯(lián)商務(wù)首次公開(kāi)發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并在科創(chuàng)板上市輔導(dǎo)備案情況報(bào)告及輔導(dǎo)備案基本情況表。如果銀聯(lián)商務(wù)此次順利過(guò)會(huì),將成為A股第二家支付機(jī)構(gòu)。
不過(guò),銀聯(lián)商務(wù)數(shù)據(jù)并不亮眼。
銀聯(lián)商務(wù)主營(yíng)的POS收單業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮。銀聯(lián)商務(wù)2019年財(cái)報(bào)顯示,其POS收單業(yè)務(wù)錄得31.7億元營(yíng)收,相比2018年末的38.3億元呈現(xiàn)17.2%的降幅。
整體營(yíng)收上,2019年銀聯(lián)商務(wù)的80.61億元相比2018年的數(shù)據(jù)也萎縮了近3%;進(jìn)入2020年一季度,銀聯(lián)商務(wù)營(yíng)收13.32億元,同比下降27.9%,錄得凈虧損1.23億元,由盈轉(zhuǎn)虧。 |