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充值的現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值,這次變更為由銀行自行確定是否允許預借現(xiàn)金額度的資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。也就是說,當借記卡沒有充足資金時,信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。
不過,為第三方賬戶充值實際也有指定路徑和限額。央行強調,“規(guī)定現(xiàn)金轉賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶應分別為本人銀行結算賬戶、本人支付賬戶,禁止不同信用卡之間的轉賬。”
不過,記者也了解到,即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值,銀行的利息還是存在的。而且,預借現(xiàn)金無法享受免息還款,所以從取現(xiàn)當天起,銀行將按日利率萬分之五計收利息,并且按月計收復利。
變化5
信用卡被盜刷,要予以合理補償
《通知》中著重強調信用卡交易信息的真實性、完整性、可追溯性,從明確發(fā)卡機構信息披露責任、改進非本人交易處理和持卡人損失補償?shù)确矫鎻娀挚ㄈ藱嘁姹Ｕ蠙C制。
《通知》要求發(fā)卡機構必須向持卡人詳盡披露信用卡相關信息,并經持卡人獲知與確認。發(fā)卡機構需要調整利率標準,必須提前45個工作日告知持卡人,持卡人有權選擇按原訂協(xié)議償還款項后,對信用卡進行銷戶處理,為持卡人提供了更多的選擇權。
此外,《通知》強調,如果持卡人提出偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時,發(fā)卡機構應及時引導持卡人留存證據(jù),按照相關規(guī)則進行差錯爭議處理,并定期向持卡人反饋處理進度。
在現(xiàn)行的信用卡業(yè)務中,對持卡人的權益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用,針對日益突出的信用卡被盜刷問題,各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式,有的推出了“失卡保障”服務,個別銀行也推出收費的信用卡保險服務。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險和計提風險補償基金等方式,對持卡人的非本人授權交易(盜刷)予以合理補償,以保障持卡人權益。
變化6
發(fā)卡機構不能再收取超限費
持卡人平時使用信用卡時,除了固定額度之外,還可能有10%的上浮額度,如果你不小心“刷爆”信用卡了,有可能要交一筆額外的收費,這就是超限費。也就是說,各家銀行可以將刷卡消費的最高額度控制在實際額度的110%,也就是說,如果你的信用卡額度是1萬元,那么最高能刷卡消費11000元,超出的這1000元銀行會收取一定比例超限費。
據(jù)了解,目前,建行、工行、交行、招行等銀行都實行了暫免收取,興業(yè)銀行更是將超限費納入自主免費項目,光大銀行則對無限卡、鉆石卡、白金卡免超限費。
不過,新規(guī)實施后,這部分費用將取消�！锻ㄖ繁硎�,目前發(fā)卡機構已能夠通過技術手段實現(xiàn)對超過授信額度交易的自動控制,且通過對超限部分透支收取利息也能達到覆蓋成本和風險的目的,因此決定禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費。
變化7
費用一次性收,不得利滾利
值得注意的是,《通知》還規(guī)定,發(fā)卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。
事實上,目前國內銀行的利息計算方式為復利方式,在實際計算過程中,最低還款額是由刷卡消費金額、預支現(xiàn)金金額、上期未還款金額和費用利息按照百分比計算的,而滯納金收費的基數(shù)是最低還款額未還部分。因此,滯納金等服務費用產生的復利也將帶來滾雪球般的驚人數(shù)字。
換言之,因違約金、欠繳年費等產生的收費今后將一次性收取,不能再利滾利計息。例如信用額度為10000元,產生了年費100元,取現(xiàn)手續(xù)費30元,只能是信用額度內的10000元可以計息,年費、取現(xiàn)手續(xù)費按標準收取,不能與10000元額度資金一起計息。這就降低持卡人的用卡成本。
變化8
銀行自行決定免息期和最低還款
根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定,目前信用卡免息還款期最長為60天、最低還款額不得低于當月透支余額的10%。而明年開始,上述兩項標準將由發(fā)卡銀行自行決定。 2/3 首頁 上一頁 1 2 3 下一頁 尾頁 |
