簡單說，政府更加鼓勵將養(yǎng)老金通過投資來保證養(yǎng)老，但實現(xiàn)并不容易。首先，目前國內企業(yè)年金管理的基金規(guī)�？傎Y產僅為11083億元，甚至小于擁有475萬人口的挪威，該國這一數(shù)字為3000億美元。
其次，我們的養(yǎng)老金可以放心拿去投資嗎？作為對風險要求極高的養(yǎng)老金投資，此前竟然出現(xiàn)過收益率為負的情況。
“對于參保者個人來說，養(yǎng)老保險制度中的個人賬戶實際上并沒有個人產權；或者說，參保者個人賬戶的產權并沒有受到現(xiàn)行法規(guī)制度的保護。”中國社會科學院社會政策研究中心秘書長唐鈞指出。
2012年，廣東省等地委托社�；饡\營的資金，投資回報都在9%以上，高過全國養(yǎng)老金投資的收益。但是，當媒體問到：養(yǎng)老金投資運營獲得的 收益該如何分配，個人賬戶是否也可以“分一杯羹”？得到的回答是：目前用滾存結余養(yǎng)老金投資運營產生的收益不應區(qū)分統(tǒng)籌基金收益和個人賬戶基金收益，應將 投資運營收益全額計入滾存結余基金。
這就意味著：不管投資收益多大，勞動者個人的養(yǎng)老金還得按現(xiàn)行的“社會統(tǒng)籌＋個人賬戶”的既定公式計算，養(yǎng)老保險基金投資收益主要用于抵沖或減 少政府的財政補貼。這樣看來，賺錢的收益不歸我們，賠錢了養(yǎng)老金會面臨更大風險缺口。在唐鈞看來，養(yǎng)老金最重要的是儲蓄型功能，如果將它過多應用于資本市 場，存在的風險將更大。
未來，我們拿什么去養(yǎng)老
唐鈞認為改革后的養(yǎng)老制度應該分為基本養(yǎng)老金和補充養(yǎng)老金。
基本養(yǎng)老保險，相當于目前美國的聯(lián)邦養(yǎng)老金。實行“社會統(tǒng)籌＋財政補貼”，現(xiàn)收現(xiàn)付，以保障參保者的基本生活需求。全國人民不分身份、職業(yè)，都以中華人民共和國公民的資格繳費參保，個人繳費與企業(yè)無關；企業(yè)分擔的部分，則由國家以納稅的方式直接向企業(yè)收繳。
這一層面講求的是公平，從國家領導人到普通百姓，待遇應該基本在同一水平上。基本生活需求可以定量，按生活必需的商品和服務計算，然后區(qū)分地區(qū)差別，再按物價指數(shù)逐年調整。
補充養(yǎng)老保險，相當于美國的職業(yè)年金。個人賬戶，儲備積累，產權明晰。用人單位和勞動者根據(jù)自己的需要和能力， 自愿參加。這一層面與效率掛鉤，多交多得。由政府立法監(jiān)督，但由市場運作。政府指定有資質的銀行、保險公司或其他金融機構參與運營，用人單位按職工的意愿 選擇承保機構，簽訂協(xié)議，并允許退出和重新選擇。
唐鈞表示：“中國資本市場與養(yǎng)老的對接應當寄希望于市場化或者準市場化(國家財政擔保)運作的補充養(yǎng)老保險。”
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